เช็คข้อมูล: จะเป็นเศรษฐีเงินล้านด้วยการลงทุนในตลาดหุ้นต้องใช้เวลานานแค่ไหน ?

คำถามยอดฮิตในกลุ่มนักลงทุนก็คือ การที่จะเป็นเศรษฐีในตลาดหุ้นนั้นทำได้จริงหรือไม่ และหากทำได้จริง จะต้องทำอย่างไร

มีนักลงทุนจำนวนมากที่หันมาให้ความสนใจในตลาดหุ้นเนื่องจากมีโอกาสได้รับผลตอบแทนและส่วนต่างจากการซื้อขายค่อนข้างง่าย เมื่อเทียบกับการลงทุนลงแรงที่ต้องเสียไป แต่มันก็ไม่ได้เป็นอย่างนั้นเสมอไป ที่ปรึกษาทางการเงิน ธนาคาร หรือสถาบันที่ให้ความรู้ทางด้านการเงินการลงทุนจะได้รับค่าตอบแทนในการชักจูงให้ผู้คนเชื่อว่าการลงทุนในตลาดหุ้นจะทำให้รวยได้ ยิ่งมีจำนวนลูกค้าที่สนใจมาก พวกเขาก็ยิ่งทำรายได้ได้มากตามไปด้วย และในบางครั้งสื่อที่ใช้ในการประชาสัมพันธ์ก็อาจทำให้เกิดความเข้าใจผิดได้

แม้ว่าจะมีผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนที่ดีๆ อยู่มาก แต่ก็ยังมีนักต้มตุ้นที่แฝงตัวปะปนอยู่ด้วยเช่นกัน เขาอาจหลอกล่อให้คุณหลงเชื่อว่าจะได้รับผลตอบแทนที่คุ้มค่าภายในเวลาอันสั้น แต่พอได้เงินจากคุณแล้วก็หายตัวไป

ดังนั้นเมื่อพิจารณาข้อมูลดังกล่าวแล้ว คุณจะมีโอกาสแค่ไหนที่จะเป็นเศรษฐีในตลาดหุ้น วันนี้เราจะมาดูกันว่าจะต้องใช้เวลาและเงินลงทุนจำนวนเท่าใดจึงจะทำให้คุณได้รับผลตอบแทนหลักล้านในตลาดหุ้นได้

คนธรรมดาจะกลายไปเป็นเศรษฐีได้จริงหรือ

ประการแรก เราจะลองวิเคราะห์ผลการดำเนินงานของ S&P 500 ซึ่งเป็นดัชนีชั้นนำของสหรัฐฯ ที่มีมูลค่าการลงทุนสูงมากกันก่อน จากการวิจัยเป็นเวลานานพบว่าการที่จะได้รับผลกำไรต่อเนื่องจาก S&P 500 เป็นเวลานานนั้นทำได้ยากมาก เราต้องการที่จะดูว่าคนธรรมดาคนหนึ่งจะกลายเป็นเศรษฐีได้หรือไม่โดยการนำเงินปันผลทั้งหมดที่ได้รับลงทุนกลับไปในตลาดหุ้นด้วย

ประการที่สอง เราตั้งสมมุติฐานโดยอ้างอิงจากผลตอบแทนของตลาดหุ้นในอดีต แม้ว่าจะมีคำเตือนแสดงให้เห็นอยู่บ่อยครั้งว่า ผลการดำเนินงานในอดีตไม่สามารถใช้เป็นตัวชี้วัดประสิทธิภาพการดำเนินงานได้ แต่เพื่อใช้เป็นทฤษฎีในการทดลองครั้งนี้ เราจะใช้วิธีนี้

ประการที่สาม เราจะลงทุนโดยใช้บัญชีลงทุนที่ใช้สำหรับการออมเงินหลังเกษียณเพื่อไม่ให้มีภาษีมาเกี่ยวข้อง และเราจะปรับผลตอบแทนให้สอดคล้องกับเงินเฟ้อเพื่อให้เงิน 1 ล้านดอลลาร์เป็นเงินที่สามารถนำไปใช้จ่ายได้จริง ไม่ใช่แค่เพียงตัวเลข

อย่างที่เห็นว่า แค่คำถามง่ายๆ เช่นนี้ยังต้องใช้ความคิดอยู่พอสมควร ยังไม่รวมถึงส่วนของการคำนวณตัวเลข

เงินลงทุนจะเติบโตได้เร็วเพียงใด

ตลอด 70 ปีที่ผ่านมา อัตราการเติบโตรายปีของดัชนี S&P 500 (CAGR) เท่ากับ 7.56% เป็นตัวเลขนี้ที่มีการปรับให้สอดคล้องกับค่าเงินเฟ้อและเป็นการคำนวณโดยนำเงินปันผลมารวมลงทุนใหม่ด้วยแล้ว ซึ่งหมายความว่า ตลอด 70 ปีที่ผ่านมา เราไม่จำเป็นต้องคำนึงถึงเหตุการณ์ฟองสบู่แตก การชะลอตัว หรือเงินเฟ้อใดๆ โดยสรุปให้มีการเติบโตรายปีคงที่ 7.56% เพื่อนำไปใช้ในการทดลองวิเคราะห์ในวันนี้

จากอัตราผลตอบแทนนี้ เราจะคำนวณว่าการที่จะลงทุนเพื่อให้ได้ผลตอบแทนถึง 1 ล้านดอลลาร์ต้องใช้เวลานานเท่าใด โดยใช้ปัจจัย 3 อย่างเป็นเกณฑ์ คือ จำนวนเงินลงทุนตั้งต้น จำนวนเงินลงทุนที่ต้องลงเพิ่มเป็นรายปี และจำนวนปีที่ต้องใช้

เริ่มต้นด้วยตัวอย่างง่ายๆ ด้วยเงินลงทุนตั้งต้น $1,000 โดยมี CAGR เท่ากับ 7.56% คุณจะต้องใช้เวลาทั้งหมด 95 ปีเพื่อให้มีเงิน 1 ล้านดอลลาร์ การใช้เงินเพียง $1,000 ในอีก 5 ชั่วอายุคน จะมีเศรษฐีใหม่เกิดขึ้นหนึ่งคน ซึ่งก็ถือว่าดีแต่ไม่ใช่จุดประสงค์ของเรา หากใช้เงินลงทุนตั้งต้นจำนวน $10,000 คุณจะต้องใช้เวลา 64 ปีเพื่อให้มีเงิน 1 ล้านดอลลาร์ ซึ่งยังถือว่านานไปอีกเหมือนกัน

ลงทุนเท่าไหร่ดี

คำถามต่อไปก็คือ ต้องลงทุนตั้งต้นมากเท่าใดคุณจึงจะมีเงินล้านได้ในระยะเวลาที่พอรับได้ เช่น 10, 20, 30 หรือ 40 ปี

หากต้องการเป็นเศรษฐีเงินล้านในเวลา 10 ปี คุณจะต้องลงทุนถึง $485,000 หรือหากต้องการทำให้ได้ใน 20 ปี ต้องลงทุน $235,000 ภายใน 30 ปี ต้องลงทุน $115,000 และภายใน 40 ปี ต้องลงุทน $55,000

จากนั้นมาลองดูกรณีที่เริ่มลงทุนด้วยเงินตั้งต้นจำนวนไม่มาก แต่มีการเพิ่มจำนวนทีละน้อยในแต่ละปีร่วมด้วย โดยเริ่มต้นจากจำนวนน้อยๆ ก่อนดังนี้

หากคุณลงทุนตั้งต้นจำนวน $1,000 และมีการลงทุนเพิ่มอีกปีละ $1,000 ($83 ต่อเดือน) คุณจะต้องใช้เวลา 58 ปีเพื่อให้มีเงิน 1 ล้านดอลลาร์ซึ่งยังไม่ดีพอ แต่ก็ยังดีกว่า 95 ปีที่คำนวณไว้ก่อนหน้านี้ เช่นเดียวกัน หากลงทุนตั้งต้นจำนวน $10,000 และเพิ่มเงินลงทุนปีละ $3,000 ($250 ต่อเดือน) คุณจะมีเงินล้านได้ในเวลา 41 ปี

สำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่อย่างเราๆ ที่ไม่ได้มีเงินลงทุนตั้งต้นจำนวนมากแต่มีเพียงเงินเหลือเก็บเป็นรายเดือน คุณสามารถเป็นเศรษฐีเงินล้านได้โดยการลงทุน $1000 ทุกๆ เดือนเป็นเวลา 27 ปี คุณจะมีเงินลงทุนสะสม $324,000 และได้รับผลตอบแทนจำนวน $726,000 จากตลาดหุ้น หากมีเงินลงทุนตั้งต้นเพิ่มอีก $100,000 ก็จะทำให้ลดเวลาลงไปได้อีก 7 ปี ทำให้คุณเป็นเศรษฐีได้ในเวลา 20 ปี

สุดท้ายนี้ หากคุณมีเงินลงทุนตั้งต้นจำนวน $100,000 และลงทุนเพิ่ม $25,000 ทุกปี คุณจะมีเงินล้านได้ในเวลา 15 ปี

ทางเลือกอื่นๆ

โปรดดูข้อมูลทางเลือกอื่นๆ ที่เราจัดทำไว้ให้ในตารางต่อไปนี้

การที่จะเป็นเศรษฐีเงินล้านด้วยการลงทุนในตลาดหุ้นนั้นเป็นไปได้ แต่ต้องใช้เวลา ทางลัดไปสู่ความร่ำรวยไม่มีอยู่จริง แต่ต้องอาศัยการเพิ่มและสะสมต่อเนื่องในระยะยาว จึงไม่น่าแปลกใจว่า ยิ่งมีเงินมากเท่าใดก็จะยิ่งไปถึงเป้าหมายได้เร็วเท่านั้น